Korrekte Hausratversicherung Versicherungssumme ermitteln
Richtig Hausrat versichert
- Hausrat vollständig erfassen
- Neuwert / Wiederbeschaffungswert ist entscheidend
- Prüfen ob pauschale Berechnung ausreicht oder nicht
Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert Ihres gesamten Hausrats entsprechen. Das bedeutet, dass die Versicherung die Kosten übernimmt, die anfallen würden, um alle Ihre Gegenstände neu zu kaufen. Viele Versicherer bieten eine pauschale Versicherungssumme pro Quadratmeter an. Diese beträgt in der Regel 600 bis 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Das bedeutet, für eine 80 Quadratmeter große Wohnung sollten Sie eine Versicherungssumme von rund 48.000 bis 60.000 Euro ansetzen.
FAQ zur Hausratversicherung Versicherungssumme
Was ist die Versicherungssumme?
Die richtige Versicherungssumme ist der zentrale Aspekt einer Hausratversicherung. Sie bestimmt, wie gut Ihr Hab und Gut im Schadensfall abgesichert ist. In diesem Text erklären wir Ihnen, wie Sie die richtige Summe ermitteln, welche Fehler es zu vermeiden gilt und warum die Höhe entscheidend für den optimalen Schutz ist.
Die Versicherungssumme ist der maximale Betrag, den Ihre Hausratversicherung im Schadensfall erstattet. Sie sollte dem Wert aller versicherten Gegenstände in Ihrer Wohnung entsprechen. Dazu gehören Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Schmuck und andere persönliche Besitztümer. Eine zu niedrig angesetzte Versicherungssumme kann dazu führen, dass Sie im Schadensfall nur einen Teil der tatsächlichen Kosten erstattet bekommen.
Die Hausratversicherung Versicherungssumme muss dem tatsächlichen Wert Ihres Hausrats entsprechen. Eine zu niedrige Summe führt zur Unterversicherung, während eine zu hohe Summe unnötige Kosten verursacht.
Inhaltsübersicht
Wie wird die Versicherungssumme berechnet?
Zur Ermittlung der Versicherungssumme ziehen die Versicherer in aller Regel die Größe der Wohnfläche heran. Zu empfehlen sind dabei circa 650 Euro pro Quadratmeter. Bei einer Wohnfläche von 80 Quadratmetern entspräche die Versicherungssumme dann einem Wert von 52.000 Euro. Ab dieser Summe verzichten Versicherer in der Regel auf die Prüfung einer Unterversicherung.
Ohne Abzüge werden die Kosten dann für Schäden bis zu dieser Summe übernommen. Für eine exakte Berechnung des Hausrats hingegen, müssen alle Gegenstände und Sachwerte bewertet werden. Hierbei müssen alle Gegenstände inklusive der Einrichtung, Teppiche, Kleidung, Wertsachen usw. gemäß ihrem Neuwert zu Grunde gelegt werden.
Aber auch hier gilt es, genau zu prüfen, ob einem diese Summe auch wirklich ausreicht. Bei hochwertigen Haushalten sind 650 EUR pro Quadratmeter schnell ausgeschöpft, wenn Sie zum Beispiel leidenschaftlich Uhren sammeln und diese Luxusuhren versichern wollen. Der Versicherer leistet dann zwar die versicherte Summe, reicht diese aber nicht aus, dann bleiben Sie auf den restlichen Kosten sitzen.
Zur Berechnung der Versicherungssumme gibt es zwei Ansätze:
- Pauschalbetrag pro Quadratmeter: Viele Versicherer empfehlen pauschal 650 bis 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Dies ist eine einfache Methode, birgt jedoch das Risiko, dass der tatsächliche Wert des Hausrats abweicht.
- Individuelle Wertermittlung: Dabei wird der Wert aller Gegenstände einzeln geschätzt oder anhand von Rechnungen und Belegen zusammengerechnet. Dies ist genauer, erfordert aber mehr Aufwand.
Gefahr der Unterversicherung
Die richtige Versicherungssumme für Ihre Hausratversicherung zu bestimmen, ist entscheidend. Wenn die Summe zu niedrig angesetzt ist, sind im Schadensfall nicht alle Ihre Gegenstände vollständig versichert. Das nennt man Unterversicherung. Einige Versicherer bieten die Möglichkeit, den Hausrat genau zu berechnen, indem Sie jeden Gegenstand und dessen Wert in eine Liste eintragen. Dies kann bei besonderen oder teuren Gegenständen sinnvoll sein.
Durch diese Vorgehensweise vermeiden Sie Unterversicherung und stellen sicher, dass Ihre Hausratversicherung im Schadensfall den vollen Wert Ihres Hausrats abdeckt.
Wenn die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt ist, liegt eine Unterversicherung vor. Das bedeutet, dass der Versicherer im Schadensfall nur einen anteiligen Betrag erstattet – unabhängig vom tatsächlichen Schaden. Beispiel: Wenn Ihr Hausrat 100.000 Euro wert ist, Sie aber nur 50.000 Euro versichert haben, werden auch bei einem Schaden von 10.000 Euro nur 50 % ersetzt.
Unterversicherungsverzicht
Ein Unterversicherungsverzicht schützt Sie vor finanziellen Nachteilen durch eine falsch kalkulierte Versicherungssumme. Viele Versicherer bieten diesen Verzicht an, wenn die Summe auf Basis der pauschalen Quadratmeterregelung festgelegt wurde. Dies sorgt dafür, dass Sie im Schadensfall die volle Entschädigung erhalten – selbst wenn der Wert Ihres Hausrats tatsächlich höher liegt.
Tipps zur optimalen Versicherungssumme
- Regelmäßige Aktualisierung: Überprüfen Sie die Versicherungssumme regelmäßig, vor allem nach Neuanschaffungen oder Umzügen.
- Wertgegenstände extra absichern: Schmuck, Kunstwerke oder andere hochwertige Gegenstände sollten separat bewertet und mit einer Zusatzversicherung abgesichert werden.
- Dokumentation: Halten Sie Belege, Fotos und Inventarlisten bereit. Diese helfen bei der Wertermittlung und im Schadensfall.
Achten Sie darauf, dass Sie bei den Hausratversicherungen im Vergleich eine ausreichend hohe Versicherungssumme angegeben haben.
Fazit zur Hausratversicherung Versicherungssumme
Um den Wert Ihres Hausrats richtig zu berechnen, sollten Sie systematisch vorgehen, damit im Schadensfall die Hausratversicherung den vollständigen Ersatz leisten kann. Um beim Hausratversicherung Preisvergleich ausreichend versichert zu sein, ist es wichtig, dass die Summe Ihres Hausrats korrekt ermittelt wurde.