Kopf Versicherungen – Ihr Versicherungsmakler für Privat und Gewerbe

Was steckt dahinter und was Sie jetzt tun können

Janitos Haftpflichtversicherung wird teurer

• Erhöhung um 10% (vereinzelt 18%)
• Alternativen prüfen
• Betroffen: Privathaftpflicht, Tierhalterhaftpflicht, Mediziner

Privathaftpflicht

Tierhalterhaftpflicht

Janitos Haftpflicht wird teurer

Viele Kunden, die bei Janitos haftpflichtversichert sind, haben in den letzten Tagen Post mit einer unerfreulichen Nachricht erhalten: Ab dem 1. Juli 2025 steigen die Beiträge um bis zu 10 %, in einigen Fällen sogar noch mehr. Verständlicherweise sorgt das für Fragen – und genau deshalb erkläre ich Ihnen hier, was dahintersteckt, warum diese Erhöhung zulässig ist und was Sie jetzt tun können, um trotzdem weiterhin gut und preiswert versichert zu bleiben.

Warum kommt es zur Beitragserhöhung?

Grundlage für diese Anpassung ist die sogenannte Treuhänderklausel, die in den meisten Haftpflichtversicherungen enthalten ist. Diese erlaubt es den Versicherern, die Beiträge anzupassen, wenn sich die durchschnittlichen Schadenzahlungen branchenweit deutlich verändern.

Und genau das ist passiert: Ein unabhängiger Treuhänder des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat festgestellt, dass sich die Schadenaufwendungen in der Allgemeinen Haftpflichtversicherung im Jahr 2024 um 11,05 % erhöht haben. Das betrifft bei der Janitos Haftpflichtversicherung:

• Privathaftpflicht
• Berufshaftpflicht für Mediziner
• Tierhalterhaftpflicht

Janitos nutzt daher das vertraglich zugesicherte Recht, den Beitrag um 10 % anzupassen, in einigen Tarifen sogar mehr (z. B. bei bestimmten Tierhalterpolicen bis zu 18 %).

Was bedeutet das für Sie?

Sie müssen diese Beitragserhöhung nicht einfach hinnehmen! Denn auch wenn sie rechtlich zulässig ist, haben Sie als Versicherungsnehmer immer das Recht, den Vertrag zu kündigen – und sich nach einem besseren Anbieter oder eine günstige Privathaftpflicht bzw. eine günstige Tierhalterhaftpflicht umzusehen.

Genau hier komme ich als Versicherungsmakler ins Spiel:
Ich analysiere ganz unverbindlich Ihren bestehenden Versicherungsschutz, zeige Ihnen vergleichbare oder sogar bessere Alternativen – nicht selten sogar zum gleichen oder niedrigeren Beitrag.

Ihre Optionen im Überblick:

• Vertrag behalten – wenn er trotz Beitragserhöhung noch passt
• Wechsel prüfen – nicht selten gibt es bessere Leistungen zum gleichen Preis
• Jetzt beraten lassen – einfach, individuell und kostenlos

Mein Tipp: Nutzen Sie die Beitragserhöhung als Gelegenheit, Ihren Versicherungsschutz auf den Prüfstand zu stellen. Gerade in der Haftpflichtversicherung hat sich in den letzten Jahren viel getan – bessere Leistungen, höhere Deckungssummen und häufig günstigere Beiträge sind heute möglich.

Ein Einfamilienhaus mit Hürden

Trotz Vorschäden & Gewerbe: Einfamilienhaus versichern!

• Versicherungsschutz trotz 2 Vorschäden
• Gewerbe im Gebäude: Kein Problem
• Günstiger Toptarif auch mit 2 Vorschäden

ANGEBOT

Ausgangssituation: Ein Einfamilienhaus mit Hürden

Ein Interessent wandte sich kürzlich an mich mit einer ganz besonderen Herausforderung. Er war Eigentümer eines Einfamilienhauses, in dem sich zusätzlich auf kleiner Fläche ein Gewerbe befand. Die Wohnfläche überwog jedoch deutlich, sodass die gewerbliche Nutzung untergeordnet blieb.

Das Problem: Das Gebäude hatte bereits zwei Vorschäden – einen Leitungswasserschaden und einen Sturmschaden. In Summe allerdings ein Schadenvolumen von weniger als 9.000 EUR. Der bisherige Versicherer, die HUK, hatte dem Versicherungsnehmer (VN) daraufhin trotzdem den Vertrag gekündigt. Verständlicherweise suchte der VN nun dringend nach einer neuen Wohngebäudeversicherung.

Erste Eigenversuche: Nur Absagen

In Eigeninitiative versuchte der Kunde, eine neue Versicherung zu finden. Doch egal, wo er anfragte – die Antwort war immer dieselbe: Ablehnung. Die Kündigung durch den Vorversicherer, 2 Vorschäden und eine gewerbliche Nutzung, auch wenn sie nur einen kleinen Teil der Fläche betraf, schreckten viele Versicherer ab. Die Erfahrung zeigt: Standardanfragen führen bei komplexen Fällen meist zu standardisierten Ablehnungen. Versicherer bewerten Vorschäden und gewerbliche Nutzung oft pauschal – ohne das individuelle Risiko wirklich zu betrachten.

Frustriert begann der VN im Internet gezielt nach einer Lösung zu suchen. Gezielt bei der Suche nach einer Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden.

Der Unterschied: Fachwissen, Erfahrung und Zugang zu Speziallösungen

Nachdem der Interessent mich kontaktiert hatte, verschaffte ich mir ein umfassendes Bild der Lage:

• Zustand des Gebäudes
• Details zu den Vorschäden
• Umfang der gewerblichen Nutzung
• Maßnahmen zur Schadenprävention

Dank meiner Erfahrung und meiner guten Kontakte zu spezialisierten Versicherungsgesellschaften konnte ich gezielt Anbieter ansprechen, die in solchen Fällen offen für Lösungen sind. Ergebnis: Statt pauschaler Ablehnung erhielt der Kunde drei maßgeschneiderte Angebote.

Das Ergebnis: Drei Angebote und eine neue Sicherheit

Nach sorgfältiger Auswahl und Abstimmung konnte ich dem Interessenten gleich drei passende Angebote präsentieren. Alle drei Optionen deckten die speziellen Anforderungen ab.

• Umfassender Schutz trotz Vorschäden
• Einschluss der kleinen Gewerbefläche
• Faire Prämien ohne überzogene Risikoaufschläge

Der VN war begeistert – endlich wieder Sicherheit für sein Haus und seine Existenz. Er entschied sich für eines der Angebote und ist nun mein zufriedener Neukunde.

Heute ist der Kunde wieder rundum abgesichert – und ein weiteres Beispiel dafür, dass Expertise und persönlicher Einsatz den Unterschied machen.

Mein Fazit

Vorschäden oder eine kleine gewerbliche Nutzung bedeuten nicht zwangsläufig das Ende einer guten Wohngebäudeversicherung. Mit der richtigen Beratung und dem Zugang zu den passenden Versicherern lassen sich auch scheinbar schwierige Fälle erfolgreich absichern.

FAQ – Häufige Fragen

Wie verändert sich der Beruf des Unternehmensberaters?

Müssen Unternehmensberaters flexibler werden?

Mit Blick auf das Jahr 2025 und die folgenden Jahre ist anzunehmen, dass Unternehmensberater in Deutschland zunehmend flexibler und anpassungsfähiger werden müssen. Die Anforderungen an Unternehmensberater ändern sich durch neue Technologien und die zunehmende Digitalisierung, was auch die Notwendigkeit einer maßgeschneiderten Absicherung verstärkt.

ANGEBOT

Domcura Wohngebäudeversicherung Preiserhöhung 2025

Domcura Wohngebäudeversicherung wird teurer

Wie vermutlich überall am Markt kommt auch die Domcura um die Erhöhung ihrer Domcura Wohngebäudeversicherung Prämien nicht umhin. Diese Anpassung ist in aller Regel notwendig, um Ihren Versicherungsschutz an die aktuellen Entwicklungen und Risiken anzupassen.

BERECHNEN

Wir möchten Sie über aktuelle Entwicklungen beim Versicherer ELEMENT Insurance AG informieren. Dieser ist u.a. Risikoträger bei Wohngebäudeversicherung Verträgen der direkt-AS GmbH. Für Alternativen nutzen Sie bitte unseren Wohngebäudeversicherung Vergleich.

Ab dem 1. Januar 2025 arbeitet die Nürnberger Versicherung mit einem neuen Dienstleister für den beliebten Wohnungs-Schutzbrief zusammen. Dieser soll den Kunden noch schnellere und effizientere Hilfe im Schadensfall bieten. Der Schutzbrief wird seit 2017 als Ergänzung zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung oder auch als eigenständiges Produkt angeboten und hilft bei Notfällen wie einem Wespennest auf dem Balkon oder einer zugefallenen Wohnungstür.

Warum die Hausratversicherung keine Hotelkosten bei Gebäudeschäden übernimmt – wichtige Details für Versicherte

Ob die Hausratversicherung Schäden übernimmt, hängt stark von den individuellen Versicherungsbedingungen ab. Grundsätzlich deckt sie Schäden am Hausrat – also an beweglichem Eigentum innerhalb der Wohnung. Treten Schäden am Gebäude selbst auf, greift die Hausratversicherung jedoch nicht. Dies zeigt ein Urteil des Landgerichts Wuppertal, bei dem es um die Übernahme von Hotelkosten ging.

In den letzten Jahren sind die Herausforderungen in vielen Bereichen des täglichen Lebens gewachsen – und die Wohngebäudeversicherung bildet hier keine Ausnahme. Steigende Kosten, unter anderem für Handwerksleistungen und Baumaterialien, sowie die Zunahme extremer Wetterereignisse aufgrund des Klimawandels erhöhen die Schadensaufwände in der Branche erheblich. Diese Entwicklungen führen nun zu einer Beitragsanpassung in der Rhion Wohngebäudeversicherung.

VERGLEICHEN

Was Sie als Versicherungsnehmer wissen sollten

Betroffen sind Wohngebäudeversicherungen mit den Vertragsgrundlagen VGB 2005, VGB 2010, VGB 2017 und VGB 2022. Auch spezielle Verträge wie die Mietnomadenversicherung, sowohl Solo- als auch Bündelverträge, unter den Bedingungen VGB 2010 und VGB 2017 fallen in den Bereich der Anpassung. Wichtig zu beachten: Verträge, die bereits in diesem Jahr auf die neuen VGB 2022 Bedingungen umgestellt wurden oder erst 2024 beginnen, bleiben beitragsstabil und sind von dieser Erhöhung nicht betroffen.

Details zur Beitragsanpassung

Für die betroffenen Verträge wird die Prämie um 12,5 % erhöht, während der sogenannte Anpassungsfaktor um 2,47 % ansteigt. Dieser Anpassungsfaktor berücksichtigt die allgemeinen Veränderungen in der Schaden- und Kostenentwicklung und sorgt dafür, dass der Versicherungsschutz auch unter den aktuellen Marktentwicklungen angemessen bleibt.

Ab dem 11. November 2024 können Sie als Kunde die neuen Beitragsrechnungen über das Maklerportal oder die BiPRO-Schnittstelle einsehen. Der Versand der Beitragsrechnungen erfolgt am 22. November 2024. Diese enthalten einen QR-Code, über den Sie als Kunde einfach auf weiterführende Informationen zur Beitragsanpassung zugreifen können.

Wir unterstützen Sie bei Fragen!

Diese Beitragsanpassung ist eine Reaktion auf gestiegene Kosten und neue Risikofaktoren, um auch in Zukunft einen umfassenden Schutz sicherzustellen. Wenn Sie Fragen zur Anpassung oder Ihrem Vertrag haben, stehen wir Ihnen selbstverständlich zur Verfügung, um Ihnen die Änderungen transparent zu erläutern und gemeinsam die bestmögliche Lösung für Ihre Versicherungssituation zu finden.