Gewerbehaftpflichtversicherung

Günstig versichert in der Gewerbehaftpflichtversicherung

Gewerbehaftpflichtversicherung: Schutz für Ihr Unternehmen

Was viele nicht wissen – die Haftung als Gewerbetreibender ist uneingeschränkt und Sie haften in voller Höhe, auch mit Ihrem Privatvermögen. Schutz bietet Ihnen in solchen Fällen eine Gewerbehaftpflichtversicherung. Wir zeigen Ihnen, wie bereits eine günstige Gewerbehaftpflicht umfangreich schützt.

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Inhaltsverzeichnis

Gewerbehaftpflichtversicherung Kosten

Die Gewerbehaftpflicht Kosten orientieren sich an unterschiedlichen Kalkulationswerten, um die Höhe des zu zahlenden Beitrags zu ermitteln. Im Grunde können die Kosten für eine Gewerbehaftpflichtversicherung zwischen 80 EUR und 8.000 Euro pro Jahr liegen. Kleinere Unternehmen zahlen tendenziell weniger, während größere Firmen mit höheren Prämien rechnen müssen. Sehr große Unternehmen mit mehreren Millionen Euro Umsatz zahlen allerdings gerne auch ein Vielfaches dieser Beträge. Eine pauschale Aussage lässt sich deshalb zu den Kosten nicht treffen.

Gerade Art und Umfang der gewerblichen Tätigkeit spielen neben dem Umsatz oder Anzahl tätiger Personen eine entscheidende Rolle, weil sich dadurch die Risikoeinstufung ergibt. Das erklärt auch, weshalb es so wichtig ist, beim Abschluss einer Gewerbehaftpflicht mit der Tätigkeitsbeschreibung sehr gewissenhaft umzugehen. Sie laufen sonst Gefahr, die falsche oder nicht alle Tätigkeiten, die Sie ausüben, versichert zu haben.

Wer Kosten sparen will überlegt den Einschluss einer Selbstbeteiligung im Schadenfall.

  • Unternehmensart: Je nach Branche können die Prämien unterschiedlich hoch sein. Handwerksbetriebe haben oft höhere Prämien als Dienstleister.
  • Betriebsgröße / Umsatz: Größere Unternehmen zahlen in der Regel höhere Beiträge als kleinere Betriebe.
  • Versicherungssumme: Die Höhe der gewählten Versicherungssumme beeinflusst ebenfalls die Kosten.
  • Schadenhistorie: Wenn Ihr Unternehmen in der Vergangenheit viele Schäden verursacht hat, können die Beiträge höher ausfallen.

Aber nicht immer heißt ein geringes Risiko auch gleichzeitig einen geringen Jahresbeitrag zu zahlen. Die Versicherungsgesellschaften definieren Mindestbeiträge, die nicht unterschritten werden dürfen. Diese sind über den Markt verteilt je nach Versicherungsgesellschaft unterschiedlich. Gerade für kleinere Risiko oder Existenzgründer (Existengründungsrabatt) lohnt sich daher ein Gewerbe Haftpflichtvergleich von verschiedenen Anbietern. Für Existenzgründer gibt es häufig Beitragsnachlässe in den ersten Jahren. Es kann also gesagt werden, dass sich Gewerbebetriebe, Handelsbetriebe aber natürlich auch Unternehmen im Dienstleistungsgewerbe rechtzeitig bei einem Experten um einen Gewerbehaftpflicht Vergleich kümmern sollten. So finden Sie ganz entspannt die für Sie beste Gewerbehaftpflicht.

Woran orientieren sich die Gewerbehaftpflicht Kosten?

Die Kalkulationsgrundlage zur Berechnung der Prämien für eine Gewerbehaftpflichtversicherung basiert auf mehreren Faktoren, die das individuelle Risiko eines Unternehmens abbilden. Versicherer berücksichtigen diese, um den potenziellen Schadensumfang und die Eintrittswahrscheinlichkeit zu bewerten. Hier sind die wichtigsten Faktoren, die zur Berechnung der Prämien herangezogen werden:

Art des Gewerbes
Der Tätigkeitsbereich des Unternehmens ist einer der entscheidendsten Faktoren für die Berechnung der Prämie. Branchen mit hohem Risiko, wie das Baugewerbe oder Handwerksbetriebe, haben in der Regel höhere Prämien als risikoärmere Branchen wie Beratungs- oder Bürodienstleistungen. Das liegt daran, dass die Wahrscheinlichkeit für Unfälle, Schäden an Dritten oder fehlerhafte Arbeiten je nach Gewerbe unterschiedlich ist.
Betriebsgröße und Mitarbeiterzahl
Die Größe des Unternehmens spielt eine große Rolle bei der Prämienkalkulation. Je mehr Mitarbeiter ein Betrieb hat, desto höher ist das Risiko, dass ein Schaden verursacht wird. Deshalb steigen die Prämien oft mit der Anzahl der Beschäftigten. Dies gilt insbesondere für Betriebe, in denen viele Mitarbeiter regelmäßig Kundenkontakt haben oder handwerkliche Arbeiten ausführen.
Umsatz und Jahreslohnsumme
Ein weiterer wichtiger Faktor ist der Umsatz des Unternehmens. Ein höherer Umsatz bedeutet in der Regel eine intensivere Geschäftstätigkeit und somit ein höheres Schadenspotenzial. Ebenso wird die Jahreslohnsumme als Indikator für das Betriebsvolumen und die Geschäftstätigkeit herangezogen. Unternehmen mit hohem Umsatz oder großer Lohnsumme müssen daher oft höhere Prämien zahlen.
Deckungssumme
Die Deckungssumme gibt an, bis zu welchem Betrag die Versicherung im Schadensfall leistet. Höhere Deckungssummen führen zu höheren Prämien, bieten aber auch mehr Schutz. Unternehmen sollten überlegen, welche Deckungssumme für sie sinnvoll ist, um sich im Schadensfall ausreichend abzusichern. Gängige Deckungssummen liegen zwischen 1 und 10 Millionen Euro.
Selbstbeteiligung
Die Höhe der Selbstbeteiligung hat direkten Einfluss auf die Prämienhöhe. Je höher die Selbstbeteiligung, also der Betrag, den das Unternehmen im Schadensfall selbst tragen muss, desto niedriger fallen die Prämien aus. Umgekehrt gilt: Eine geringere oder gar keine Selbstbeteiligung führt zu höheren Prämien.
Betriebsliche Tätigkeiten und Risiken
Die genaue Tätigkeit des Unternehmens und die damit verbundenen Risiken fließen ebenfalls in die Prämienberechnung ein. Unternehmen, die gefährliche oder besonders haftungsträchtige Arbeiten ausführen, wie etwa Gerüstbauer, Elektriker oder Chemieunternehmen, haben höhere Prämien. Auch Tätigkeiten, die spezielle Risiken bergen, wie der Umgang mit Gefahrstoffen, beeinflussen die Prämie.
Schadenhistorie
Unternehmen, die in der Vergangenheit bereits Schäden gemeldet haben, müssen oft mit höheren Prämien rechnen. Versicherer stufen solche Unternehmen als risikoreicher ein, da die Wahrscheinlichkeit für erneute Schadensfälle höher sein kann. Unternehmen mit einer „sauberen“ Schadenhistorie können hingegen oft von günstigeren Konditionen profitieren.
Branchenspezifische Risiken
Je nach Branche gibt es bestimmte branchenspezifische Risiken, die ebenfalls berücksichtigt werden. Beispielsweise haben Unternehmen im Gesundheitswesen andere Risiken als solche im IT-Bereich. Hier werden Risiken wie Personenschäden (im Bau- und Gesundheitswesen) oder Vermögensschäden (im IT- und Beratungssektor) bei der Prämienkalkulation entsprechend bewertet.
Versicherungsumfang
Je umfangreicher der Versicherungsschutz, desto höher die Prämien. Versicherer bieten oft Zusatzleistungen an, die das Standardpaket erweitern, etwa für besondere Vermögensschäden, Umweltschäden oder die Mitversicherung von Betriebsstätten im Ausland. Unternehmen, die sich für ein breiteres Leistungsspektrum entscheiden, müssen entsprechend höhere Prämien zahlen.
Vertragslaufzeit und Zahlungsweise
Die Dauer der Vertragslaufzeit und die Zahlungsweise der Prämien (jährlich, halbjährlich, quartalsweise) können ebenfalls die Prämie beeinflussen. Oft bieten Versicherer Rabatte, wenn die Prämie für einen längeren Zeitraum im Voraus bezahlt wird oder eine mehrjährige Laufzeit gewählt wird.

Die Berechnung der Prämien für eine Gewerbehaftpflichtversicherung ist ein komplexer Prozess, der viele individuelle Faktoren eines Unternehmens berücksichtigt. Eine genaue Prämie kann daher nur durch eine detaillierte Risikoanalyse und die Betrachtung der spezifischen Betriebsdaten ermittelt werden. Es lohnt sich jedoch immer, verschiedene Angebote zu vergleichen und den Versicherungsschutz genau auf die eigenen Bedürfnisse abzustimmen.

Der Gewerbehaftpflicht Vergleich lohnt sich

Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen. Online-Vergleichsportale helfen Ihnen, die besten Preise und Leistungen zu finden. Zudem können persönliche Beratungsgespräche bei Versicherungsanbietern Klarheit über die individuellen Bedürfnisse schaffen.

Ein Vergleich der Gewerbehaftpflichtversicherung lohnt sich aus mehreren Gründen:

Kosteneinsparung: Die Prämien für eine Gewerbehaftpflichtversicherung können je nach Anbieter erheblich variieren. Ein Vergleich gibt Ihnen die Möglichkeit, das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. Sie könnten durch den Vergleich Hunderte von Euro pro Jahr sparen, ohne auf den wichtigen Versicherungsschutz verzichten zu müssen.

Individuelle Deckung: Nicht jede Gewerbehaftpflichtversicherung ist gleich. Verschiedene Anbieter bieten unterschiedliche Leistungen und Deckungssummen an, die auf Ihre speziellen Bedürfnisse zugeschnitten sein sollten. Mit einem Vergleich können Sie sicherstellen, dass Sie nicht nur den günstigsten Tarif wählen, sondern auch eine Police, die optimal zu Ihrem Unternehmen passt.

Umfang des Versicherungsschutzes: Ein Vergleich zeigt Ihnen, welche zusätzlichen Leistungen die verschiedenen Tarife beinhalten. Dazu zählen beispielsweise der Schutz vor Vermögensschäden, Umweltschäden oder die Mitversicherung von Betriebshaftungsrisiken im Ausland. So stellen Sie sicher, dass Ihre Police keine Deckungslücken aufweist.

Aktualisierung Ihres Versicherungsschutzes: Ein regelmäßiger Vergleich hilft Ihnen auch, den Versicherungsschutz auf dem neuesten Stand zu halten. Hat sich Ihr Unternehmen vergrößert oder sind neue Risiken hinzugekommen? Dann sollten Sie prüfen, ob Ihre aktuelle Versicherung noch ausreicht oder ob ein Wechsel sinnvoll ist.

Ein Vergleich schützt also nicht nur Ihre Finanzen, sondern sorgt auch für die richtige Absicherung!

Gewerbehaftpflichtversicherung: Schutz für Ihr Unternehmen

Die Gewerbehaftpflichtversicherung ist für viele Unternehmer unerlässlich. Sie schützt vor den finanziellen Folgen von Schäden, die Dritte in Zusammenhang mit Ihrer gewerblichen Tätigkeit erleiden. Im Folgenden erfahren Sie alles Wichtige zu diesem Thema, damit Sie gut informiert eine Entscheidung treffen können.

Für die meisten Gewerbebetriebe ist die Gewerbehaftpflicht Versicherung keine Pflicht. Dennoch sollte jeder, der seine gewerbliche Existenz auf Dauer auslegt, eine Gewerbehaftpflicht abschließen. Nur so können Sie Ihr Gewerbe ganz entspannt ausüben und wissen, dass im Falle eines Haftpflichtschadens Ihre Gewerbehaftpflichtversicherung Ihnen den Rücken frei hält.

Die gewerbliche Haftpflichtversicherung reguliert Schäden, die Sie oder Ihr Unternehmen schuldhaft einer dritten Person zufügen und damit beispielsweise deren Gesundheit oder Eigentum verletzen. Weil Sie als Unternehmer auch für das Fehlverhalten Ihrer Mitarbeiter zur Rechenschaft gezogen werden, greift der Schutz der Gewerbehaftpflichtversicherung auch dann, wenn nicht Sie, sondern Ihre Mitarbeiter einen Schaden verursachen.

Aufgrund hoher zu regulierender Schadensummen bietet es sich an, die Versicherungssumme nicht zu gering anzusetzen. Der Gewerbehaftpflicht Schutz prüft die Berechtigung der gestellten Ansprüche und wehrt ungerechtfertigte Ansprüche ab. Kommt es dabei zu einem Rechtsstreit, dann übernimmt Sie auch die Gerichtskosten. Berechtigte Schadenersatzforderungen hingegen reguliert die Gewerbehaftpflicht Versicherung bis zur Höhe der vereinbarten Deckungssumme und entsprechend den vereinbarten Tarifleistungen.

Da jedes Gewerbe seine Besonderheiten und speziellen Risiken aufweist, ist die Beratung vor dem Abschluss dieser Versicherung sehr wichtig.

Wer braucht eine Gewerbehaftpflicht-Versicherung?

Jeder Unternehmer, der Dienstleistungen anbietet oder Waren verkauft, sollte über eine Gewerbehaftpflichtversicherung nachdenken. Insbesondere Freiberufler, Handwerker und Einzelunternehmer sind oft von Schäden betroffen. Aber auch große Unternehmen profitieren von dieser Versicherung. Diese Versicherung ist besonders wichtig, wenn Sie direkten Kontakt zu Kunden haben. Denn schnell kann es passieren, dass jemand durch Ihre Tätigkeit zu Schaden kommt.

Trotz aller Gewissenhaftigkeit bei der Ausübung Ihrer gewerblichen Tätigkeit kann es immer einmal vorkommen, dass ein Schaden verursacht wird. Irrtümlich gehen Gewerbetreibende gerne davon aus, dass Kleinunternehmern keine großen Schäden entstehen können, weil schließlich sei der Umsatz ja nicht so hoch. Allerdings ist diese Vermutung ein Trugschluss. Natürlich können auch einem Kleinunternehmer große Schäden passieren, die die Existenz des Gewerbebetriebs gefährden.

Gerade auch Gewerbebetriebe, die mitunter Angestellte beschäftigen, müssen damit rechnen, dass diesen ein Fehler unterläuft. Die Gewerbehaftpflicht Versicherung hält dann im Fall der Fälle den Rücken frei. Beim Gewerbehaftpflicht Vergleich finden sowohl Kleingewerbetreibende wie auch kleine und mittelständische Gewerbe Betriebe den passenden Versicherungsschutz.

  • Bürobetriebe (Bsp. Arbeitnehmerüberlassung / Zeitarbeit, Büroservice, Makler, …)
  • Bauhaupt-/-nebengewerbe (Bsp. Abbruchbetrieb, Dachdecker, Gartenbau, Gerüstbau, …)
  • Dienstleister (Bsp. Bewachungsgewerbe, Gebäudereinigung, Umzugsunternehmen, …)
  • Fleisch- und Wurstverarbeitende Betriebe (Bsp. Fleischerei, Metzgerei, Räucherei, Schlachterei, …)
  • Handwerk (Bsp. Fliesenleger, Piercing / Tattoo, Maurer, Maler, Trockenbau, …)
  • Händler (Bsp. Einzelhandel, Großhandel, Onlinehandel, Elektrohandel, Fahrradhandel, …)
  • Produzierende Betriebe (Bsp. Metallverarbeitung, Holzverarbeitung, Lebensmittelherstellung, …)
  • Sonstige Betriebe auf Einzelanfrage

Unabhängig der Betriebsgröße oder der Anzahl der Mitarbeiter sollten sich Gewerbebetriebe durch den Abschluss einer Gewerbehaftpflicht vor den finanziellen Folgen eines Personen-, Sach- oder Vermögensschadens absichern. In einigen Branchen ist es sogar Pflicht eine gewerbliche Haftpflichtversicherung zur Gewerbeausübung vorweisen zu können. So gibt es für das Bewachungsgewerbe eine Versicherungspflicht.

Gewerbehaftpflicht-Versicherung für Kleingewerbe

Wer sich selbständig als Kleinunternehmer macht, muss im ersten Schritt häufig auf die Kosten achten. Auch wenn die Umsatzgrenze steigt und sich von 17.500 EUR auf 22.000 EUR anhebt, können Kleinunternehmer dennoch keine großen Sprünge machen. Umso wichtiger ist es, dass die Kosten der Gewerbehaftpflicht für Kleingewerbe Betriebe sich im Zaum halten.

Einige Versicherer bieten für Kleingewerbe Betriebe hohe Nachlässe an. Diese lassen sich aber oft nicht mit weiteren Rabatten (Existenzgründer) kombinieren. Da der Existenzgründer Nachlass oft nur für 1-3 Jahre gilt, bietet es sich an, in der Gewerbehaftpflichtversicherung Kleinunternehmer mit dem Kleingewerbenachlass auszustatten. Dieser gilt auch dann, wenn Sie kein Existenzgründer mehr sind.

Aber nicht immer sind in der Gewerbehaftpflicht für Kleingewerbe Betriebe hohe Nachlässe nötig. Einige Haftpflichttarife sind an sich schon so günstig gerechnet, dass diese im Vergleich zu anderen auch ohne Kleingewerbenachlass günstig bleiben.

Wer ist versicherungspflichtig?

Diese Versicherungspflicht kann je nach Branche und Tätigkeitsumfang variieren. Experten empfehlen, sich rechtzeitig vor Beginn der Gewerbeanmeldung beim Gewerbehaftpflicht Vergleich um den passenden Versicherungsschutz zu kümmern.

In Deutschland gibt es für bestimmte Tätigkeiten und Berufe eine Versicherungspflicht in der Haftpflichtversicherung, um sicherzustellen, dass im Schadensfall finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, um für Schäden aufzukommen. Hier sind einige Bereiche, in denen eine Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben ist:

Für einige freie Berufe, insbesondere in den Bereichen Beratung und Dienstleistung, besteht eine Pflicht zur Berufshaftpflichtversicherung. Das dient dem Schutz von Kunden und Auftraggebern vor Fehlern, die in der beruflichen Praxis entstehen können. Nachfolgend exemplarisch einige betroffene Berufsgruppen.

  • Rechtsanwälte, Notare und Steuerberater: Diese Berufsgruppen sind gesetzlich verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen. Sie schützt vor Haftungsrisiken, die durch Beratungsfehler oder Versäumnisse entstehen können.
  • Architekten und Ingenieure: Auch für Architekten und Ingenieure besteht eine Versicherungspflicht, da sie im Rahmen ihrer Tätigkeit erhebliche finanzielle Schäden durch Planungs- oder Konstruktionsfehler verursachen können.
  • Ärzte und Heilberufe: In Berufen des Gesundheitswesens, wie bei Ärzten, Zahnärzten und Apothekern, ist eine Berufshaftpflichtversicherung ebenfalls verpflichtend, um Patientenschäden durch Behandlungsfehler abzudecken.
  • Bewachungsunternehmen, Sicherheitsdienste: Sie benötigen eine Bewachungshaftpflichtversicherung, damit sie beim Gewerbeamt eine Zulassung erhalten.

Eine Gewerbehaftpflichtversicherung ist nicht grundsätzlich gesetzlich vorgeschrieben, jedoch haben einige Branchen spezifische Anforderungen oder Standards. In bestimmten Berufen (Bsp. Bewachungsgewerbe) gilt gar eine Versicherungspflicht. Informieren Sie sich am besten bei der für Sie zuständigen Zulassungsbehörde, ob für Ihre konkrete Tätigkeit eine Pflichtversicherung vorgeschrieben ist.

Warum benötigt man eine Gewerbehaftpflichtversicherung?

Eine Gewerbehaftpflichtversicherung ist für jedes Unternehmen, egal welcher Größe, von großer Bedeutung. Sie schützt Sie vor finanziellen Risiken, die aus Schadensersatzansprüchen entstehen, wenn Dritte durch Ihre gewerbliche Tätigkeit zu Schaden kommen. Unternehmer, Freiberufler oder Selbstständige, die unsicher sind, ob eine Gewerbehaftpflichtversicherung notwendig ist oder nicht, sollten sich folgende Fragen stellen und gewissenhaft beantworten:

  • sind Büro- oder Praxisräume bzw. anderweitige Geschäftsräume vorhanden?
  • gibt es Kundenverkehr in den Geschäftsräumen?
  • Können durch die betriebliche Tätigkeit Schäden entstehen?
  • Können Schäden durch die hergestellten Produkte/ angebotenen Dienstleistungen entstehen?
  • Bestehen andere, spezielle Risiken?

Wenn mindestens eine der genannten Fragen mit „ja“ beantwortet wird, sollte eine Gewerbehaftpflicht abgeschlossen werden oder mindestens ernsthaft darüber nachgedacht werden, ob eine Gewerbehaftpflicht-Versicherung sinnvoll wäre.

Mögliche Gründe, die für eine Gewerbehaftpflicht-Versicherung sprechen

Die Gründe, warum Sie eine Gewerbehaftpflichtversicherung benötigen, sind vielfältig. Hier sind einige wichtige Aspekte:

  1. Finanzieller Schutz: Unfälle und Missgeschicke können immer passieren – selbst in gut organisierten Betrieben. Kommt es beispielsweise zu Sachschäden, Personenschäden oder Vermögensschäden bei Kunden, Lieferanten oder anderen Dritten, kann das Unternehmen in voller Höhe haftbar gemacht werden. Die Gewerbehaftpflicht springt ein und übernimmt die Schadensersatzansprüche bis zur vereinbarten Deckungssumme. Ohne Versicherung könnten hohe Schadensersatzforderungen Ihr Unternehmen in die Insolvenz treiben. Als Unternehmer sind Sie gesetzlich verpflichtet, für alle Schäden aufzukommen, die Dritte durch Ihr Unternehmen erleiden. Die Haftung ist dabei oft unbegrenzt und umfasst sowohl vorsätzliche als auch fahrlässige Schäden, die durch Sie oder Ihre Mitarbeiter entstehen. Die Gewerbehaftpflicht schützt Sie, indem sie berechtigte Ansprüche übernimmt und unberechtigte Forderungen abwehrt.
  2. Schutz bei Personenschäden: Wenn ein Kunde oder ein Mitarbeiter bei der Ausübung Ihrer Geschäftstätigkeit verletzt wird, können hohe Kosten für die medizinische Behandlung, Rehabilitation oder Schmerzensgeldforderungen auf Sie zukommen. Personenschäden führen oft zu besonders hohen Ansprüchen. Die Gewerbehaftpflichtversicherung deckt diese Kosten und schützt Ihr Unternehmen vor enormen finanziellen Belastungen.
  3. Deckung bei Sachschäden: Stellen Sie sich vor, ein Mitarbeiter beschädigt bei einem Kundentermin teure Geräte oder ein Firmenfahrzeug verursacht Schäden an fremdem Eigentum. Solche Sachschäden können schnell hohe Summen erreichen. Auch hier bietet die Gewerbehaftpflicht Versicherungsschutz und übernimmt die Schadensregulierung.
  4. Absicherung bei Vermögensschäden: Neben Personen- und Sachschäden können auch Vermögensschäden entstehen, beispielsweise durch Beratungsfehler oder falsche Informationen, die zu finanziellen Nachteilen bei einem Kunden führen. Diese sogenannten „reinen Vermögensschäden“ sind in der Gewerbehaftpflichtversicherung nicht abgedeckt. Wohl aber die Vermögensschäden, welche Folge eines Personen- oder Sachschadens sind.
  5. Rechtsschutz: Die Gewerbehaftpflicht übernimmt nicht nur die Regulierung von berechtigten Ansprüchen, sondern hilft Ihnen auch dabei, unberechtigte Forderungen abzuwehren. Sollte es zu einem Rechtsstreit kommen, trägt die Versicherung die Kosten für Anwälte, Gutachter und Gerichtskosten, sodass Sie nicht alleine für die Verteidigung aufkommen müssen.
  6. Image und Vertrauen: Eine Gewerbehaftpflichtversicherung stärkt auch das Vertrauen Ihrer Kunden. Viele Geschäftspartner erwarten von Ihnen, dass Sie über eine solche Absicherung verfügen, um im Schadensfall finanziell handlungsfähig zu bleiben. Eine vorhandene Versicherung signalisiert Seriosität und Professionalität. Kunden fühlen sich sicherer, wenn sie wissen, dass Sie versichert sind. Das kann Ihr Geschäft fördern.
  7. Kundenschutz: Eine Versicherung zeigt Ihren Kunden, dass Sie Verantwortung übernehmen und im Falle eines Schadens für sie da sind.
  8. Risikominimierung: Durch eine Versicherung können Sie Risiken besser managen und Ihr Geschäft sicherer gestalten. Ohne Gewerbehaftpflicht können Schadensersatzforderungen schnell existenzbedrohend werden, besonders für kleine und mittelständische Unternehmen. Eine einzige Klage kann hohe Summen an Entschädigung fordern, die ohne Versicherung nicht zu bewältigen wären. Die Gewerbehaftpflicht stellt sicher, dass Sie und Ihr Unternehmen im Ernstfall nicht insolvent werden.
Schadenbeispiele: Wann greift die Versicherung?

Schadenbeispiele helfen, die Notwendigkeit der Gewerbehaftpflichtversicherung zu verdeutlichen. Hier sind drei typische Situationen:

  • Schaden durch Produkte: Ein Kunde verletzt sich an einem defekten Produkt, das Sie verkauft haben. Die Versicherung übernimmt die Kosten für medizinische Behandlungen und Schadensersatz.
  • Betriebsunfall: Ein Kunde rutscht in Ihrem Geschäft auf einem verschütteten Getränk aus und verletzt sich. Hier deckt die Versicherung die Schadensansprüche ab.
  • Personenschaden: Sie sind Handwerker und beschädigen bei Arbeiten am Haus des Kunden versehentlich dessen Auto. Auch hier springt die Versicherung ein.
  • Unfall bei einer Veranstaltung: Wenn Sie ein Event veranstalten und ein Teilnehmer verletzt sich bei einem Sturz, sind Sie möglicherweise haftbar. Die Versicherung übernimmt die Kosten für Arztbesuche und eventuelle Schmerzensgelder.
  • Schäden durch Mitarbeiter: Wenn ein Mitarbeiter einen Fehler macht, der zu einem Schaden führt, ist Ihr Unternehmen haftbar. Die Gewerbehaftpflichtversicherung schützt in diesen Fällen.
Gewerbe Haftpflicht: Was ist versichert?

Versichert in der Gewerbehaftpflicht Versicherung ist die gesetzliche Haftpflicht privatrechtlichen Inhalts, wenn von dem Versicherungsnehmer wegen eines Personen-, Sach- oder sich daraus ergebenden Vermögensschaden von einem Dritten Schadenersatz verlangt wird. Die Gewerbehaftpflicht Versicherung übernimmt auch die Kosten für Schäden an gemieteten Räumlichkeiten und Nebenarbeiten in anderen Handwerken gemäß §5 HwO (Handwerksordnung).

  • Personen-, Sach- und Vermögensschäden
  • Leistung bei gerechtfertigten Schadenersatzansprüchen
    Die Gewerbehaftpflicht Versicherung übernimmt Personen- und Sachschäden und die daraus resultierenden Vermögensschäden in Höhe der vereinbarten Versicherungsleistung. Reine Vermögensschäden, wie Sie bei besonderen Berufsgruppen anfallen können Bewachungsgewerbe, Unternehmensberater, Web-Designer, Werbeagentur, PR-Agentur) müssen über eine spezielle Vermögensschadenhaftpflichtversicherung abgesichert werden.
  • Abwendung ungerechtfertigter Ansprüche
    Die Gewerbehaftpflichtversicherung prüft, ob die Schadenersatzforderungen gerechtfertigt sind. Ungerechtfertigte Schadenersatzforderungen wehrt die Versicherung in Ihrem Namen ab. Eventuell anfallende Gerichtskosten übernimmt die Versicherung.

Die mitversicherten Tätigkeitsschäden können je nach Tarif und Versicherungsgesellschaft in der Höhe stark variieren. Die Leistungen sind in diesem Bereich häufig stark eingeschränkt, wenn man lediglich eine Grundabsicherung wählt. Für gewöhnlich werden dann nicht alle anfallenden Kosten übernommen. Achten Sie bei der Auswahl Ihrer gewerblichen Haftpflichtversicherung deshalb besonders auf eine möglichst hohe Deckungssumme im Bereich der Tätigkeitsschäden (Bearbeitungsschäden).

Leistungen der Gewerbehaftpflichtversicherung

Die Gewerbehaftpflichtversicherung bietet viele wichtige Leistungen:

  • Schadenregulierung: Die Versicherung kümmert sich um die Abwicklung von Schadensfällen.
  • Rechtsberatung: Im Falle eines Rechtsstreits können Sie auf die Unterstützung von Fachanwälten zählen.
  • Schutz vor Forderungen: Sie sind gegen unberechtigte Ansprüche geschützt.
  • Schadenersatz: Die Versicherung übernimmt die Kosten für berechtigte Schadensersatzforderungen.
Wie prüfen, ob Sie bereits versichert sind?

Um festzustellen, ob Sie bereits eine Gewerbehaftpflichtversicherung haben, sollten Sie folgende Schritte unternehmen:

  • Versicherungsunterlagen überprüfen: Schauen Sie in Ihre bestehenden Verträge. Dort sollte die Versicherung aufgeführt sein.
  • Mit Ihrem Versicherungsmakler sprechen: Nehmen Sie Kontakt zu Ihrem Versicherungsmakler oder -anbieter auf. Sie können Ihnen genaue Informationen geben.
  • Betriebswirtschaftliche Beratung: Ein Steuerberater oder Unternehmensberater kann Ihnen ebenfalls helfen, den Versicherungsstatus zu überprüfen.
Reicht Ihre Versicherung aus?

Eine häufige Frage, die an uns gerichtet wird ist, wo der Unterschied zwischen einer Betriebshaftpflicht und einer Gewerbehaftpflicht überhaupt liegt. Die Antwort: Es gibt keinen. Beide Begriffe meinen ein und dasselbe. Hingegen unterschieden wird zwischen der Gewerbehaftpflicht, einer Berufshaftpflicht und der Vermögensschadenhaftpflicht Versicherung. Welche Gewerbehaftpflichtversicherung nun konkret für Sie in Frage kommt ist nicht immer ganz einfach abzugrenzen. Am einfachsten könnte man es wie folgt erklären:

Eine Gewerbehaftpflichtversicherung schützt Sie und Ihren Betrieb im Falle von Personen-, Sach- und den daraus (!) resultierenden Vermögensschäden. In der Regel ist sie für Baubetriebe, Baunebenbetriebe, Handwerk, Handel, Gastronomie oder auch die Übernachtungsbranche (Bsp. Hotel) die richtige Entscheidung.

Die Berufshaftpflicht wird für spezielle Berufsgruppen angeboten. Dazu gehören zum Beispiel Heilnebenberufe (Bsp. Heilpraktiker, Ergotherapie, Psychotherapie), Wellnessberufe (Bsp. Wellnessmassage, Yoga-Lehrer, Pilates-Lehrer), Logopäden, Bewachungsgewerbe, Ärzte, Architekten und einige mehr.

Eine reine Vermögensschadenhaftpflicht Versicherung hingegen leistet bei reinen, echten Vermögensschäden, dafür aber nicht bei Personen- und Sachschäden. Eine Vermögenshaftpflicht ist beispielsweise für beratende Berufe (Bsp. Unternehmensberatung, IT Consulting, Werbeagentur, …) die richtige Wahl, sollte allerdings um eine Betriebshaftpflicht ergänzt werden.

Es ist also wichtig, regelmäßig zu prüfen, ob Ihre Gewerbehaftpflichtversicherung ausreichend ist. Hier sind einige Punkte, die Sie dabei beachten sollten:

  • Aktualität: Hat sich Ihr Geschäftszweig oder die Größe Ihres Unternehmens geändert? Dann kann es nötig sein, die Versicherung anzupassen.
  • Versicherungssummen: Vergleichen Sie die Versicherungssummen mit Ihren aktuellen Risiken. Wenn diese zu niedrig sind, sollten Sie über eine Anpassung nachdenken.
  • Zusätzliche Risiken: Möglicherweise benötigen Sie noch weitere Versicherungen, um Ihr Unternehmen umfassend abzusichern.

Achten Sie darauf, die Versicherungssummen regelmäßig zu überprüfen. Diese sollten an Ihre Unternehmensgröße und -aktivitäten angepasst werden. Wenn Sie beispielsweise expandieren, kann es notwendig sein, die Versicherungssummen zu erhöhen.

Weitere Versicherungen für Ihr Unternehmen

Zusätzlich zur Gewerbehaftpflichtversicherung gibt es weitere wichtige Versicherungen, die für Unternehmen sinnvoll sein können:

  • Berufshaftpflichtversicherung: Diese Versicherung schützt Sie, wenn Sie durch Ihre berufliche Tätigkeit Schäden verursachen.
  • Betriebsunterbrechungsversicherung: Sie sichert Sie ab, wenn Ihr Betrieb vorübergehend stillsteht.
  • Rechtsschutzversicherung: Diese hilft Ihnen, sich bei rechtlichen Auseinandersetzungen zu verteidigen.
  • Cyber-Versicherung: Diese schützt vor Schäden durch Cyberangriffe.
  • Inventarversicherung: Diese Versicherung schützt Ihr Inventar und Ihre Betriebsgebäude vor Schäden.

Die Auswahl der richtigen Versicherungen hängt von den individuellen Bedürfnissen Ihres Unternehmens ab.

Fazit

Als Gewerbebetrieb haften Sie für sämtliche Schäden, die sich durch Ihre gewerbliche Tätigkeit ergeben. In §823 BGB steht: „Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit, das Eigentum oder ein sonstiges Recht eines anderen widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatz des daraus entstandenen Schadens verpflichtet.“ 

Auf dieser Grundlage haften Sie als Inhaber und Gewerbebetrieb auch für das Fehlverhalten Ihrer Mitarbeiter oder sonstigen Beauftragten. Das Ganze in unbegrenzter Höhe und auch mit Ihrem Privatvermögen. Zum eigenen Schutz und zur Absicherung Ihrer Existenz benötigen deshalb eine Gewerbehaftpflicht Versicherung.

Werden Schadensersatzansprüche eines Dritten an den Versicherungsnehmer heran getragen, wendet sich dieser vertrauensvoll an seine Versicherung, die den Anspruch zunächst prüft. Falls die Experten der Versicherung zum Schluss kommen, dass die Forderung zu hoch oder gar nicht berechtigt ist, kommt es zur sogenannten Forderungsabwehr. In dem Fall übernimmt die Versicherung die Kosten für Gericht, Anwalt, Gutachter etc. Ist der gestellte Schadensersatzanspruch berechtigt, wird dieser im Rahmen der im Versicherungsvertrag vereinbarten Deckungssumme ausgeglichen.

Eine Gewerbehaftpflichtversicherung ist für jeden Unternehmer wichtig. Sie schützt vor finanziellen Risiken und stärkt das Vertrauen Ihrer Kunden. Prüfen Sie Ihre aktuelle Versicherung und überlegen Sie, ob sie Ihren Bedürfnissen entspricht. Informieren Sie sich über verschiedene Anbieter und deren Leistungen, um die passende Versicherung für Ihr Unternehmen zu finden.

Kurz gesagt: Die Gewerbehaftpflicht leistet bei gerechtfertigten Schadenersatzansprüchen und wehrt ungerechtfertigte von Ihnen ab.Darüber hinaus ist in der Gewerbehaftpflichtversicherung die Umwelthaftpflicht-Basisversicherung fester Bestandteil.